Recenzia XTB: skúsenosti, poplatky, výhody a nevýhody

V rámci našej rubriky recenzie brokerov vám dnes prinášame recenziu známej maklérskej spoločnosti XTB. Podobne ako v predošlej recenzii eToro, aj v tomto prehľade sme sa pozreli na to, ako vyzerá práca s ponúkanou obchodnou platformou, aké sú skúsenosti užívateľov či aké výhody a nevýhody sa s týmto brokerom spájajú. Aj tieto informácie prináša nasledovná recenzia XTB.

Predstavenie brokera XTB

XTB patrí medzi najznámejších forex brokerov, no v ponuke má viacero aktív ako fyzické akcie, ETF či CFD kontrakty. Jeho obchodná platforma xStation 5 je moderná, užívateľsky prívetivá a nabitá inovatívnymi funkciami. Spoločnosť XTB sa zameriava najmä na európsky trh, kde má viac ako desať pobočiek, a to vrátane pobočky v Českej republike a na Slovensku. Broker svoje pôsobenie rozšíril z Poľska a dlhodobo pôsobí na našom trhu.

Ak vám behá hlavou plno otázok typu: „Je XTB bezpečná voľba? Ako zistím, či je XTB bezpečný broker?“ znamená to, že ste opatrný a obozretný obchodník, čo je veľmi dobre. Každopádne, spoločnosť XTB má za sebou relatívne dlhú históriu, keďže bola založená v roku 2002 v Poľsku. Odvtedy sa rozrástla na známeho a dôveryhodného brokera pre obchodovanie na burze a to nielen s menovými pármi, ale aj s akciami.

Spoločnosť úspešne prežila predchádzajúce finančné krízy a navyše je kótovaná na Varšavskej burze. To je veľké plus z hľadiska bezpečnosti, keďže broker musí spĺňať určité regulačné požiadavky a musí pravidelne a transparentne zverejňovať svoje finančné výkazy.

Na XTB dohliada aj britský úrad FCA, jeden z najuznávanejších regulátorov na svete. Navyše má licenciu ako od Českej národnej banky, tak Národnej banky Slovenska.

Ako dodatočné opatrenie bezpečnosti majú klienti XTB nárok na ochranu proti zápornému zostatku. Čo to znamená? To znamená, že nemôžete stratiť viac peňazí, ako je na vašom účte, takže v prípade výrazných nepriaznivých cenových pohybov nebudete dlžiť žiadne peniaze svojmu brokerovi. Čerešničkou na torte je zákaznícka podpora XTB, ktorá je na veľmi vysokej úrovni. Slovenský / český investor má možnosť zavolať na slovenské/české telefónne číslo 24/7 a k dispozícii je aj chat v SK/CZ jazyku. Na požiadavky je obvykle odpovedané veľmi rýchlo a v prípade mailovej komunikácie väčšinou dostanete odpoveď do pár hodín.

76% účtov retailových investorov končí pri obchodovaní s týmto poskytovateľom v strate.

Ponuka inštrumentov

Čo sa týka investičných inštrumentov, broker XTB má rozhodne čo ponúknuť a každý investor / obchodník si tu nájde to svoje. Prostredníctvom CFD kontraktov môžete obchodovať:

• 1 971 akcií – napr. Apple, Amazon..
• 160 ETF (burzovo obchodovateľné fondy)
• 27 komodít – zlato, striebro, ropa a ďalšie..
• 30 indexov – S&P500, Dow Jones, FTSE100 alebo DAX
• 57 menových párov (forex) – EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY…

XTB tiež ponúka investovanie do 3196 fyzických akcií (bez pákového efektu) a 338 ETF fondov (podkladové aktívum, nie CFD) od firiem ako iShares alebo Vanguard. K dispozícii sú aj české akcie, ktorých je momentálne 11 (napr. ČEZ, Moneta, Erste, Komerční banka a ďalšie).

Výhodou je, že XTB klientom priamo na obchodný účet pripíše aj dividendy. Napr. pri amerických akciách začal broker podporovať formulár W-8BEN, ktorý bráni dvojitému zdaneniu. To znamená, že keď ho vyplníte a podpíšete, zdanenie dividend z USA sa zníži o polovicu z 30 % na 15 %.

A nakoniec tu máme aj kryptomeny. Tých má broker v ponuke celkom 46 (okrem Bitcoinu to je napr. virtuálna mena Ethereum, Litecoin, Cardano, Ripple..). Obchodovanie s kryptomenami je dostupné nielen prostredníctvom CFD, ale aj cez nákup podkladového aktíva (napr. nákupom BTC).

Dá sa povedať, že ponuka CFD inštrumentov je obdobná ako u brokerov eToro alebo Trading212. Nevýhodou je, že v XTB nenájdeme niektoré populárne aktíva ako sú dlhopisy, opcie alebo futures.

Poplatky v XTB

Čo sa týka poplatkov v XTB, tie patria k najnižším na trhu, čo táto recenzia hodnotí ako veľké plus. Obchodníci ocenia nielen nízke spready, ale tiež nulový poplatok za obchodovanie s akciami. Ako sme si uvádzali aj v sekcii porovnanie brokerov, pri XTB je minimálny spread na menovom páre EUR/USD 0,08 pipu.

Čo sa týka poplatkov za obchodovanie s kontraktmi CFD, tie sú väčšinou započítané do spreadu alebo sa účtujú ako provízia. Ak držíte svoje pozície cez noc, budete musieť zaplatiť poplatok za noc (nazývaný ako aj swap).

Poplatok za konverziu – poplatok za konverziu mien vo výške 0,50 % zaplatíte, ak máte napríklad účet v EUR a chcete si kúpiť americké akcie za USD.

Poplatok za vedenie účtu – za vedenie účtu vám nebudú účtované žiadne poplatky

Poplatok za vklad a výber – pokiaľ vkladáte peniaze na obchodný účet bankovým prevodom alebo elektronickou peňaženkou, neplatíte žiadny poplatok. Čo sa týka výberov, tie sú pri výbere viac ako 200 USD zdarma.

Poplatok za neaktivitu – v prípade, že máte na svojom obchodnom účte nejaké finančné prostriedky a nerealizujete za obdobie 12 mesiacov žiadnu transakciu a ani v posledných 90 dňoch nevykonáte vklad finančných prostriedkov, bude vám nasledujúci mesiac účtovaný poplatok za neaktivitu vo výške 10 EUR (alebo ekvivalent v inej mene). K tomu bude následne dochádzať opakovane každý nasledujúci mesiac. Na to si dajte pozor.

76% účtov retailových investorov končí pri obchodovaní s týmto poskytovateľom v strate.

Obchodná platforma xStation 5

Broker XTB má v ponuke vlastnú obchodnú platformu s názvom xStation 5. Tá sa dá spustiť nielen priamo v internetovom prehliadači, ale k dispozícii je aj desktopová verzia (PC alebo Mac) a taktiež mobilná aplikácia pre smartfóny. V minulosti bolo možné využívať aj známu obchodnú platformu MetaTrader 4, dnes ju už ale broker neponúka.

Platforma xStation 5 sa môže pochváliť prehľadnosťou a rýchlymi reakciami na obchodníkove pokyny. Ako vidieť na priloženom screenshote nižšie, po prihlásení do platformy vidíme v ľavej časti okno „Sledovanie trhu“, v ktorom si vieme preklikať lišty s ponúkanými obchodnými inštrumentmi. Napríklad lišta s označením „FAV“ zahŕňa naše obľúbené aktíva, v lište „HOT“ sú populárne inštrumenty, FX je forex a CMD sú komodity. V prípade, že si chceme rýchlo nájsť požadovaný inštrument, môžeme využiť vyhľadávacie pole nižšie.

Pre niekoho môže toto vyhľadávanie inštrumentov pôsobiť trošku mätúco, no my sme si na to rýchlo zvykli. V pravej časti platformy vidíme cenový graf, hore v lište si ale vieme prepnúť aj záložku správy, ekonomický kalendár či vzdelávanie (viď screenshot nižšie).

Vo videu nižšie si môže pozrieť, ako sa orientovať v platforme xStation 5

Mobilná aplikácia

Mobilná aplikácia od XTB je k dispozícii v rovnakých jazykoch ako xStation 5 – takže aj v slovenčine a češtine. Aplikácia xStation 5 je prehľadná a obsahuje funkcie ako aj webová verzia, čiže stream so správami, ekonomický kalendár či údaje o sentimente klientov. Niekoľko integrovaných videí v mobilnej aplikácii tiež poskytuje vzdelávací obsah v štýle webinára. Dá sa povedať, že je užívateľsky dobre navrhnutá, pretože v nej ľahko nájdete všetky potrebné funkcie a na modernejších smartfónoch si navyše môžete nastaviť overenie prostredníctvom odtlačku prsta.

Najväčší rozdiel samozrejme spočíva v možnosti aplikovania technickej analýzy, ktorá logicky nie je na mobilnom telefóne taká pohodlná ako vo webovej alebo desktopovej verzii. Všetky ostatné funkcie mobilnej aplikácie sú však s webovou platformou porovnateľné.

Nastavenie notifikácií

K dispozícii je tiež možnosť jednoduchého nastavenia upozornení a oznámení. Môžete si nastaviť upozornenia na e-mail, SMS a alebo push upozornenia na dôležité udalosti, ako sú výzvy na úhradu marže, uzavreté/otvorené pozície a ďalšie. Platforma ponúka aj prehľady o portfóliu a poplatkoch, vrátane zisku/straty vašich pozícií. Nájdete ich na karte “História”. K dispozícii sú aj denné e-mailové reporty.

Registrácia a verifikácia

Registrácia ani verifikácia nie je zložitá a môžeme povedať, že prebieha rýchlo. Ak ste sa už niekedy u nejakého brokera registrovali, tak viete, čo všetko sa s registráciou spája a nebude to pre vás nič zložité. Pri registrácii je potrebné vyplniť pár dotazníkov ohľadom vašich skúseností s obchodovaním a uviesť základné informácie o vás.

Potom nasleduje verifikácia účtu, ktorá prebieha tak ako všade inde. Nahráte požadované dokumenty a váš účet je overený. Pripomeňme, že verifikáciu klientov vyžadujú európske smernice a Zákon proti praniu špinavých a stretnete sa s ňou u každého brokera.

76% účtov retailových investorov končí pri obchodovaní s týmto poskytovateľom v strate.

Typy účtov

XTB ponúka dva typy účtov a to štandardný účet a profesionálny účet. Účty Standard a Professional od XTB majú podobnú cenu pri obchodovaní s vyššími objemami – a minimálne vklady začínajú na 250 základnej mene – čo znamená 250 GBP, 250 EUR alebo 250 USD). Pri menších sumách sa však účet Standard javí ako lacnejší. Pre klasických retailových obchodníkov je dobrou voľbou štandardný účet, najmä preto, že účet Pro pre profesionálnych klientov už nie je dostupný vo väčšine regiónov..

Keď si otvoríte účet v XTB, môžete si vybrať jednu z nasledujúcich základných mien: USD, EUR, GBP, ako aj HUF (maďarský forint) a PLN (poľský zlotý). Minimálny vklad na XTB je 0 USD.

Skúsenosti užívateľov s XTB

Aby bola táto recenzia XTB čo najviac objektívna, poďme sa pozrieť na to, ako vyzerajú aj skúsenosti ostatných užívateľov s týmto brokerom. Pomôžeme si recenziami na portáli TrustPilot, kde má broker aktuálne 684 hodnotení s výsledkom 3,7 hviezdičky z celkových 5.

Napríklad táto recenzia pridaná v decembri 2022 uvádza:

“Otvorenie môjho účtu bolo jednoduché a rýchle. Môj vklad prebehol bez problémov. Ich platforma je vynikajúca. Zatiaľ som veľmi spokojný s používaním tohto brokera.”

Na TrustPilot však nájdeme aj negatívne recenzie, v ktorých užívatelia kritizujú zákaznícku podporu či poplatok za konverziu meny.

Výhody a nevýhody XTB

Prejdime k ďalšej dôležitej a zaujímavej časti, a tou sú výhody a nevýhody tohto brokera.

Výhody

• Spoločnosť XTB bola založená v roku 2002 a je verejne obchodovaná a regulovaná v jednej jurisdikcii úrovne 1, čo z nej robí bezpečného brokera
• Broker je regulovaný aj Národnou bankou Slovenska (NBS)
• XTB si účtuje nižšie poplatky v porovnaní s inými brokermi
• Obchodná platforma xStation 5 poskytuje vynikajúcu použiteľnosť spolu s robustným výberom obchodných nástrojov a funkcií
• Broker XTB ponúka širokú škálu rozsiahlych vzdelávacích videí a textového obsahu prostredníctvom svojej obchodnej akadémie
• Široká ponuka inštrumentov – k dispozícii je viac než 5500 inštrumentov

Nevýhody

• Populárna obchodná platforma MetaTrader 4 (MT4) už nie je dostupná, čo môže byť pre niektorých obchodníkov prekážkou
• Nástroj vlastného investičného koša v platforme x Station 5 dočasne ukončený
• Hotovostné akcie sú dostupné len v EÚ prostredníctvom poľskej pobočky XTB

Ako sa hovorí, všetko má svoje výhody a nevýhody, no v tomto prípade môžeme povedať, že výhody prevažujú nad nevýhodami.

76% účtov retailových investorov končí pri obchodovaní s týmto poskytovateľom v strate.

Recenzia XTB – zhrnutie

XTB je solídna voľba, obzvlášť pre začiatočníkov. Obchodné platformy sa ľahko používajú, poplatky patria k najnižším na trhu a ich štruktúra je prehľadná. Maklér navyše ponúka aj kvalitné vzdelávanie.

Pri nákupe klasických fyzických akcií (v platforme označené ako STK alebo STC, nie CFD) alebo ETF nie je účtovaný žiadny poplatok. Tieto akcie potom môžete u XTB držať ľubovoľne dlho a nie sú účtované žiadne ďalšie poplatky a swapy, čo je samozrejme výhoda.

Asi najčastejšia otázka, na ktorú sa obchodníci v spojitosti s brokermi pýtajú: „Čo ak XTB skrachuje?“ V prípade platobnej neschopnosti tohto brokera (ktorá sa považuje za nepravdepodobnú), máte nárok na kompenzáciu zo systému náhrad pre investorov vo vašej krajine.

Jednou z výhod brokera je aj XTB akadémia, ktorá obsahuje viacero lekcií a začínajúci obchodník sa v akadémii môže naučiť obchodovať. Na druhej strane, pre niekoho môže byť nevýhodou pomerne výrazné zameranie na kontrakty CFD a absencia nástrojov ako dlhopisy či opcie. Nám tiež chýbala obchodná platforma Metatrader 4, no naučiť sa pracovať s platformou xStation 5 nie je zložité. Platforma ponúka množstvo funkcií, čo ocenia aj pokročilejší obchodníci.

Ponuka inštrumentov	Akcie, forex, komodity, ETF, indexy, kryptomeny
Regulácia	FCA, CySEC, KNF
Minimálny vklad	od 0 USD
Zákaznícka podpora	24 hodín denne, 7 dní v týždni Aj v slovenčine a češtine
Obchodná platforma	xStation 5
Demo účet
Mobilná aplikácia
Minimálny spread EUR/USD	0,08 pipu
Naše hodnotenie	4.6 / 5 4.5/5
Otvoriť obchodný účet	Otvoriť DEMO účet